Qué hay que tener en cuenta antes de pedir un crédito?
Los diferentes sistemas de evaluación del riesgo crediticio varían según la dimensión de la sociedad en cuestión, es decir, no es lo mismo los modelos estimativos de credit scoring de una pyme que de grandes corporaciones. Todo esto con la finalidad de monitorizar el riesgo y evitar proveer de crédito a morosos, primer filtro consultar la lista de morosidad y posteriormente, para resolver solicitudes de crédito las entidades pueden emplear estos modelos de scoring.
Otra forma de determinar la aprobación o denegación del crédito es aquella que se dictamina en función de la tasa de beneficios deseada por la entidad y según su tolerancia al riesgo en un momento determinado. Este sistema genera un “punto de corte” de entre todas las solicitudes las cuales pasan o no la prueba si superan o no este límite que determina las consideraciones de riesgo especificadas.
Existen otros modelos de scoring los cuales están diseñados para hacer seguimiento también denominados modelos de scoring de comportamiento. Sus aplicaciones son muy variadas, un claro ejemplo sería el de administrar límites de tarjetas y cuentas corrientes, la oferta de nuevos productos a ya existentes clientes así como detectar de forma anticipada posibles problemas de cobros.
Con este sistema la entidad mejora la gestión de recuperación de la deuda con lo cual puede añadir algún grado de riesgo en dicha concesión.
Cabe destacar los scoring más genéricos, los cuales evalúan la capacidad de repago de un solicitante de crédito sin tener en cuenta las características de la financiación solicitada. Sin embargo la necesidad de ampliar conocimiento más detallado en cuanto a como por ejemplo la dimensión del tipo de financiación, esto tiene fundamental relevancia en la concesión de créditos hipotecarios, puesto que aun teniendo la misma capacidad de repago, no todos los patrones de pago son iguales debido a los diferentes tipos y plazo de la financiación en cuestión.
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